Nos taux hypothécaires actuels

Écrit par Votre Spécialiste le fév 5, 2011 sous Ressources hypothèque | 0 commentaire

Vous recherchez une hypothèque? Consultez les taux affichés de la banque TD (ce lien vour redirigera vers le site web de la banque TD).

Attention, ces taux sont les taux affichés, et non négociés!

Contactez-moi pour plus de détails.

Simulateur hypothécaire: « combien je peux me permettre? »

Écrit par Votre Spécialiste le fév 5, 2011 sous Outils Budgétaires et financiers | 2 commentaires

Vous voudriez simuler un prêt et voir quel budget votre niveau de vie peut vous permettre d’envisager pour votre achat à venir ? Utilisez le calculateur hypothécaire. Il vous aidera à répondre à la question : « combien je peux me permettre ? »

Suivez le guide. Ce calculateur vous donnera un ordre de grandeur relatif au budget que vous pouvez envisager pour l’achat de votre maison ou de votre condo. Mais bien qu’il vous donne un budget maximal en fonction de votre revenu familial et vos dépenses courantes, je vous recommande de faire appel à un professionnel en complément de cet outil, pour raffiner votre simulation.

Consulter le simulateur hypothécaire sur le site Web de la banque TD.

Calculateur hypothécaire : « Quels seront mes paiements? »

Écrit par Votre Spécialiste le avr 25, 2011 sous Outils Budgétaires et financiers | 0 commentaire

Avec cet outil, vous pourrez manipuler des scénarios de montant d’hypothèque, période d’amortissement, fréquence de paiements et taux d’intérêts. Utilisez-le en complément du simulateur hypothécaire pour définir le montant mensuel de vos versements et prévoir le budget global à prévoir pour votre achat. L’outil vous donnera les résultats de vos scénarios sur les paiements de capital et d’intérêts.

Consulter le calculateur hypothécaire

Il n’inclut pas les dépenses précises liées à la maison. Pour en savoir plus, contactez-moi et nous en discuterons!

Les taux montent, terminé les spéciaux… Pour l’instant

Écrit par Votre Spécialiste le mar 27, 2012 sous Fil de nouvelles | Commentaires fermés

A compter de jeudi le 29 mars 2012, certains de nos taux hypothécaires monteront. C’est le cas de notre offre spéciale sur 4 ans fixe et du taux affiché de 5 ans fixe et variable. Plus de détails pour vous dans cet article. Appelez-moi pour réserver votre taux!

Le Canada risque-t-il de subir une crise immobilière à son tour?

Écrit par Votre Spécialiste le mar 22, 2012 sous Fil de nouvelles | Commentaires fermés

Lisez cet article intéressant sur lapresse.ca concernant le fameux taux d’endettement des ménages canadiens, ainsi que la hausse du prix des maisons. Certaines tendances au pays sont inquiétantes, en ce sens qu’elles nous rappellent ce qui s’est passé aux États-Unis par exemple. Bonne lecture!

Le taux directeur n’a pas bougé depuis septembre 2010

Écrit par Votre Spécialiste le mar 8, 2012 sous Fil de nouvelles | Commentaires fermés

Ce matin, la Banque du Canada nous annonce sans grande surprise qu’elle maintient son taux directeur à 1%. Depuis le début de 2012, nos voisins du sud se veulent plus rassurants, mais le ralentissement de la croissance économique en Chine et les problèmes liés à la dette souveraine européenne démontrent que l’économie mondiale est encore extrêmement fragile. Un article concernant le maintien du taux directeur pour vous! N’hésitez pas à consulter aussi un autre article que je vous ai préparé en septembre 2011 sur le taux directeur et le taux préférentiel des banques.

De retour avec la fameuse paperasse : Achat et refinancement

Écrit par Votre Spécialiste le fév 18, 2012 sous Hypothèque Info | Commentaires fermés

La fameuse paperasse, comment éviter que ça devienne un cauchemar? Les revenus…

Écrit par Votre Spécialiste le fév 11, 2012 sous Hypothèque Info,Outils Budgétaires et financiers | Commentaires fermés

Les taux pourraient rester bas encore quelques temps

Écrit par Votre Spécialiste le jan 28, 2012 sous Fil de nouvelles | 0 commentaire

Vous avez peut-être entendu la nouvelle cette semaine à l’effet que la Réserve fédérale américaine envisage maintenant de garder son taux directeur au plancher de 0 à 0.25% jusqu’à la fin de 2014. Cette projection peut nous laisser croire que les taux au Canada pourraient aussi rester stables et historiquement bas pendant 2 ans encore. Un article sur le sujet pour vous!

Le taux directeur de la Banque du Canada reste inchangé

Écrit par Votre Spécialiste le jan 17, 2012 sous Fil de nouvelles | 0 commentaire

Encore une fois, la Banque du Canada décide de laisser son taux directeur inchangé à 1%. La crise en Europe, l’incertitude quant à la détérioration de l’économie mondiale et la faiblesse de l’économie américaine sont autant de raisons pour garder les taux à un niveau historiquement bas pour une période prolongée. Un article pour vous.

Ratio d’endettement élevé? Mise de fonds minimum? Faites vite…!

Écrit par Votre Spécialiste le jan 14, 2012 sous Fil de nouvelles | 0 commentaire

Vous savez que l’amortissement maximum actuel est de 30 ans et la mise de fonds minimum de 5% lorsque vous faites une demande d’hypothèque pour un nouvel achat. A tous ceux qui comptent faire l’acquisition d’une propriété sous peu selon ces conditions, faites vite! Il se pourrait que le gouvernement fédéral baisse à 25 ans la période d’amortissement maximum et augmente la mise de fonds minimum requise à 7.5% au printemps 2012. Lisez cet article pour en savoir davantage… Et appelez-moi pour une rencontre!

Rétrospective : L’année 2011 en 5 points

Écrit par Votre Spécialiste le jan 2, 2012 sous Fil de nouvelles | 0 commentaire

L’année 2011 a été très mouvementée. Plusieurs changements et annonces ont fait les manchettes, nous touchant directement dans nos décisions et possibilités d’emprunt hypothécaire. J’ai lu un article intéressant à ce sujet sur le site canadianmortgagetrends.com et je vous fais part des grandes lignes :

• Le prix des résidences a augmenté de 4.6 % au pays entre novembre 2010 et 2011. Pendant ce temps, le solde moyen des hypothèques grimpe de 7 % ;

• En mars 2011, le gouvernement décide de réduire l’amortissement maximal permis de 35 à 30 ans pour les prêts assurés (SCHL ou Genworth). Les six grandes banques canadiennes s’entendent aussi pour diminuer à 30 ans l’amortissement maximal sur les prêts non assurés ;

• On réduit la possibilité de refinancer son hypothèque à 85 % de la valeur présumée de vente de la résidence. L’effet est quasi immédiat avec une réduction de 40 % de prêts hypothécaires en refinancement avec la SCHL au trimestre suivant la nouvelle règlementation ;

• La Réserve fédérale des Etats-Unis confirme son intention de garder au plus bas (0 à 0.25 %) les taux d’intérêts jusqu’en 2013. La Banque du Canada peut ainsi difficilement augmenter son taux directeur étant donné la corrélation très forte entre les économies des 2 pays et son taux de change, qui nuit fortement aux exportations en cas de hausse ;

• Les taux variables deviennent peu attrayants après le mois d’aout 2011. L’annonce du maintien des taux directeurs de la Réserve fédérale américaine et de la Banque du Canada y est pour quelque chose. On voit donc sur le marché des offres aussi basses que 2.10 % sur 5 ans variable (Préférentiel – 0.90%) qui passent à 2.80 %, voir même 3.10 % dans certains cas.

L’année 2011 a été très chargée et très mouvementée dans notre domaine, alimentée par des nouvelles économiques inusitées et renversantes aux 4 coins du globe. Voyons voir ce que nous réserve 2012. J’en profite pour vous souhaiter une merveilleuse année en santé, remplie de bonheur et de beaux projets. Appelez-moi si je peux veux aider à réaliser l’un d’entre eux !

Pourquoi payer plus cher pour vos dettes?

Écrit par Votre Spécialiste le déc 5, 2011 sous Hypothèque Info | 0 commentaire

À l’approche des fêtes, vous dépensez assurément plus que d’habitude, que ce soit pour les cadeaux, la bouffe ou le bon vin. Cela m’amène à vous poser une question qui semble banale, mais qui mérite votre attention : Voulez-vous vraiment payer plus cher pour vos dettes?

Cette question est banale à prime abord, mais je peux vous assurer qu’en 6 ans de carrière au sein de la Banque TD, j’ai dû me « battre » des dizaines de fois afin de convaincre clients et proches de payer moins cher. Sachez que la plupart des institutions financières vous charge de l’intérêt quotidiennement, même si vous les déboursez seulement lors de votre paiement. Chaque jour est un nouveau jour pour votre portefeuille et en général, chaque dollar payé sur une dette diminue au moment même le montant d’intérêt que vous payerez le lendemain, le surlendemain et ainsi de suite. Simplement parce que vous venez d’abaisser votre solde, qui détermine l’intérêt payé dans le futur.

Je prends quelques minutes de votre temps pour vous expliquer cette situation parce que tellement de gens ne regardent jamais ce qu’ils paient, mais plutôt combien ils doivent. Si vous avez un prêt hypothécaire avec un solde de 200 000 $ (admettons à 3.49 %) et une carte de crédit à 2000 $ bien remplie à 19 % d’intérêt, ne payez pas plus vite votre hypothèque. Payez d’abord votre carte plus rapidement, chaque dollar que vous pouvez y mettre en plus du paiement que vous faites normalement vous rapportera davantage. Les paiements hypothécaires rapides auxquels je fais allusion dans un article précédent sont une bonne chose pour vous, mais JAMAIS si vous devez payer un taux d’intérêt plus élevé ailleurs, même si le solde n’était que de 200 $. C’est mathématique, laissez tomber vos émotions ,qui vous font craindre les gros soldes et faites en sorte que chaque dollar qui sort de votre poche vous libère plus vite de votre endettement. Je vous souhaite de Joyeuses Fêtes et n’hésitez pas à me contacter en tout temps si vous avez des questions.

Payer son hypothèque plus vite avec TD

Écrit par Votre Spécialiste le nov 26, 2011 sous Hypothèque Info | 0 commentaire

J’ai récemment entendu de la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement) qu’une des principales préoccupations de mes clients serait de pouvoir rembourser plus rapidement leur hypothèque, sans pénalité évidemment!

C’est certain que les institutions financières vous imposent certaines limites de remboursement anticipé pendant la durée de votre terme, mais sachez que si vous utilisiez 100 % des moyens mis à votre disposition chez TD à chaque paiement et à chaque année, vous pourriez payer votre hypothèque en 4 ans ½ (Exemple basé sur un prêt de 200 000$, terme de 5 ans fixe fermé à 3.59 %, sur un amortissement de 30 ans).

Vous constatez donc que vous avez une certaine liberté de remboursement, sans pénalité. Il y a 2 façons distinctes (non cumulatives d’année en année) chez TD de payer par anticipation pendant son terme :

1. Vous pouvez demander d’augmenter votre paiement régulier de capital et d’intérêts du montant que vous souhaitez, sans dépasser le double de ce paiement ET

+

2. Vous avez droit de rembourser, quand vous voulez de janvier à décembre de chaque année pendant le terme, un montant de 100 $ ou plus applicable directement sur votre capital, sans dépasser 15 % du montant initial emprunté.

Bref, vous pouvez utiliser ces deux méthodes parallèlement selon vos moyens et ainsi réduire l’amortissement de votre prêt hypothécaire à chaque dollar que vous payez en plus. N’hésitez pas à commenter ou poser vos questions!

Les taux hypothécaires et le marché immobilier devraient rester stable en 2012

Écrit par Votre Spécialiste le nov 9, 2011 sous Fil de nouvelles | 0 commentaire

L’année 2011 a été extrêmement mouvementée au niveau de l’économie mondiale, malmenée en grande partie par les inquiétudes des investisseurs quant à la possibilité que la Grèce fasse faillite. Il semblerait que cela ait été écarté une fois de plus la semaine dernière, alors que les dirigeants de la zone Euro tentent d’éviter ce qui semble pour plusieurs un incontournable. La démission du Premier ministre grec Georges Papandréou aujourd’hui était imminente, mais ne rassurera pas les investisseurs pour autant alors qu’une problématique semblable est plus présente que jamais en Italie.

Aux Etats-Unis, la situation économique instable persiste et le Conference Board estime à 50 % la possibilité que le pays retombe en récession dans quelques mois, selon un article publié sur lesaffaires.com le mois passé. La Réserve fédérale américaine a annoncé au mois d’août qu’elle compte maintenir son taux directeur au même niveau jusqu’en 2013, ce qui force la Banque du Canada à en faire autant.

Toute cette incertitude a l’avantage de me permettre de vous offrir des taux hypothécaires très avantageux encore pour les mois à venir. Le marché immobilier se stabilise selon la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), ce qui veut dire que les prix des résidences devraient rester sensiblement les mêmes.

Il me fera plaisir de me déplacer chez vous si vous devez :

- Refinancer votre hypothèque existante pour des projets de rénovations, pour consolider des dettes ou tout autre projet vous tenant à cœur ;

- Transférer votre hypothèque d’une autre institution financière à la Banque TD ;

- Faire l’achat d’une nouvelle résidence.

Paiements accélérés, rapides ou aux 2 semaines, quelle est la différence?

Écrit par Votre Spécialiste le oct 20, 2011 sous Hypothèque Info | 0 commentaire

Ce sujet paraît simple au premier abord, mais j’ai constaté trop souvent qu’il était mal compris par les nouveaux emprunteurs. Un paiement rapide ou accéléré est un paiement plus élevé que le paiement minimum requis, c’est aussi simple que ça! Que vous payiez aux 2 semaines, aux semaines ou aux mois, vous ferez très peu d’économies sur les intérêts et le solde dû à la fin du terme. Voici un exemple simple pour illustrer la différence :

Paiement minimum requis de Capital et d’intérêt = 1000 $/mois

Paiement minimum requis aux 2 semaines = (1000$ x 12 mois)/26 paiements aux 2 semaines = 461.54 $/2 semaines

Paiement aux 2 semaines accéléré = 1000$/2 = 500$. Ce paiement correspond donc à 1083.33 $/mois, soit :

(500$ x 26 paiements aux 2 semaines)/12 mois.

Un paiement accéléré est une « erreur volontaire » de calcul de votre part, afin de vous imposer plus de rigueur quant au remboursement de votre hypothèque. Vous payez plus à chaque paiement, surplus qui est automatiquement appliqué sur le remboursement du capital. Un paiement accéléré peut donc être fait à n’importe quelle fréquence, à vous choisir celle qui convient à votre planification budgétaire. Si vous avez des questions ou désirez avoir plus d’informations à ce sujet, contactez-moi ou laissez un commentaire ici dès maintenant!

Prévisions économiques de la société canadienne d’hypotèques et de logement

Écrit par Votre Spécialiste le sept 30, 2011 sous Fil de nouvelles | 0 commentaire

Le site de la SCHL vous procure une foule d’informations pertinentes au marché de l’habitation. Dans leur dernier rapport trimestriel sur les perspectives du marché de l’habitation, on nous fait part de prévisions économiques pour l’année 2012, dont je soulève les points saillants :

• Les taux hypothécaires à court terme et variables devraient demeurer bas pour le reste de l’année et subir une légère remontée plus tard en 2012 ;
• En 2012, les taux affichés pour un an devraient osciller entre 2,6 à 4% et entre 3,3 et 5,6% pour les termes de 3 ans et 5 ans ;
• Le taux de chômage au Canada devrait descendre à 7.5% pour 2011 et à envrion 7% en 2012.

Pour plus d’informations, consultez le site de la SCHL sous l’onglet salle de Presse. Bonne lecture!

Taux préférentiel ou taux directeur, quelle est la différence?

Écrit par Votre Spécialiste le sept 22, 2011 sous Hypothèque Info | 0 commentaire

On entend régulièrement parler de taux préférentiel (en anglais « prime rate ») et de taux directeur, mais plusieurs s’y mêlent, avec raison. Ces termes sont utilisés à tort ou à travers occasionnellement, ou encore leur définition peut varier d’un pays à l’autre. Le taux directeur est déterminé par une banque centrale d’un pays ou d’une union telle que l’union européenne. Le taux préférentiel est déterminé par les caisses et les banques, mais varie normalement de la même façon que celui de la banque centrale. Elles modifieront leurs taux hypothécaires, leurs taux de prêts et de marges personnelles pour conserver sensiblement les mêmes marges de profit.

Les fluctuations du taux directeur se répercutent sur le taux préférentiel des banques puisqu’elles paieront plus cher pour le même dollar, qu’elles prêteront à leur tour. Le taux préférentiel varie et fait partie intégrante des offres de taux variables des banques. Vous constaterez qu’elles vont aussi y ajouter une portion fixe (plus ou moins en pourcentage du taux préférentiel) selon les marges souhaitées.

En contrôlant le taux directeur, une banque centrale comme la Banque Du Canada peut modifier l’offre et la demande de fonds de la part des grandes banques, ce qui aura pour effet de stimuler l’économie en cas de baisse des taux ou de freiner l’inflation en cas de hausse. Les impacts sont variés et peuvent être déterminants pour un pays tel que le Canada ou les États-Unis, dont la croissance économique est la mesure par excellence de leur santé économique. Un autre impact important est celui sur le taux de change, qui évoluera selon le taux directeur et fera en sorte d’attirer les investisseurs étrangers en cas de hausse par exemple. On constatera alors une hausse de la valeur de cette devise, ce qui réduira les exportations du pays puisque les produits coûteront plus cher aux étrangers.

Cet article n’est qu’une vulgarisation de l’influence majeure que subit une économie lorsqu’une banque centrale décide de modifier son taux directeur. La Banque Du Canada évalue son taux 8 fois par année, soit environ toutes les 6 semaines. Les impacts cités vous aident à comprendre pourquoi tant de gens s’intéressent à chacune des annonces de notre Banque Centrale. Si vous êtes un éventuel emprunteur hypothécaire ou que vous êtes en période de renouvellement de votre hypothèque, soyez à l’affût et suivez les annonces de la Banque Du Canada, son influence pourrait vous jouer des tours si vous ne vous y prenez pas assez tôt dans votre démarche. Appelez-moi si vous avez besoin d’un coup de main, il me fera plaisir de vous guider!

Vous partez en voyage bientôt?

Écrit par Votre Spécialiste le sept 17, 2011 sous Outils Budgétaires et financiers | 0 commentaire

Utilisez notre Convertisseur de Devises afin de voir combien il devrait vous en coûter pour vos Euros, vos Dollars Américains, etc. Gardez toutefois à l’esprit que les devises fluctuent sans cesse, il faudra les réserver ou aller les acheter à votre banque pour connaître le prix réel.

Prévisions économiques trimestrielles

Écrit par Votre Spécialiste le sept 15, 2011 sous Fil de nouvelles | 0 commentaire

Greg Alexander, Économiste en chef du Groupe Banque TD, a déclaré que « la Banque du Canada devrait maintenir son taux de financement à un jour à 1,00 % jusqu’au début de 2013″. C’est une bonne nouvelle pour ceux qui ont une hypothèque à taux variable en ce moment, ou même pour ceux qui auront besoin d’une nouvelle hypothèque sous peu. Plus de détails dans son communiqué du 13 septembre 2011.

Les taux bougent encore, appelez-moi!

Écrit par Votre Spécialiste le sept 15, 2011 sous Fil de nouvelles | 0 commentaire

Ces deux derniers jours, la Banque TD a modifiée ses offres de taux hypothécaires. Alors que le taux fixe 5 ans a diminué, notre taux fixe 4 ans ainsi que notre taux variable fermé 5 ans ont augmenté. Consultez nos taux hypothécaires aujourd’hui. Prenez note que ces taux pourraient être revus à la baisse selon votre situation. Il vous suffit de me contacter pour obtenir de plus amples informations et réserver votre taux maintenant.

Pas facile de faire un budget n’est-ce pas?

Écrit par Votre Spécialiste le août 8, 2011 sous Ressources hypothèque | 0 commentaire

Certains ont du lire l’article faisant mention d’un endettement de 150 % en moyenne par ménage au pays. Donc, si j’ai un revenu net d’impôt de 20 000 $, j’ai de l’autre côté de mon budget une dette de 30 000 $ à payer. Cette situation est inquiétante et il est temps de passer en mode Épargne pour réaliser ses objectifs tel l’achat d’une maison ou d’un condo. Le lien suivant vous ramène à la base du contrôle budgétaire. Il y a une foule d’infos extrêmement intéressantes si vous voulez bâtir votre avenir dès maintenant!

L’agence Standard and Poor’s abaisse la cote des États-Unis

Écrit par Votre Spécialiste le août 6, 2011 sous Fil de nouvelles | 0 commentaire

Les agences de notation sont des sociétés qui octroient des notes aux banques, aux investisseurs et aux sociétés qui émettent des titres de dettes, tel que des obligations à titre d’exemple. Ce sont ces mêmes agences qui ont noté le fameux papier commercial adossé à des actifs, ce produit financier à la base de la crise économique mondiale de 2008. Cet article pourrait vous intéresser si vous désirez en savoir un peu plus sur cette nouvelle pouvant avoir des répercussions importantes à travers le monde.